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American Express è tra le più grandi società emittenti di strumenti di pagamento, con il primato di essere stata tra le prime aziende ad aver presentato nel 1958 una carta di credito.
Nel corso degli anni, grazie all’esperienza accumulata e all’attenzione a fornire prodotti che potessero rispondere all’evoluzione di un mercato economico, sono state presentate carte di credito sempre più funzionali come la versione Italo American Express, una tessera che offre ai clienti enormi vantaggi. In questa guida andremo a considerare quali sono i benefici di utilizzarla, i requisiti per ottenerla e le opinioni di coloro che la impiegano quotidianamente.
Carta Italo American Express
Cos’è
La carta Italo American Express è un prodotto di pagamento sviluppato in collaborazione con l’azienda Italo, con l’idea di fornire ai clienti uno strumento utile al fine di effettuare acquisti online o presso i pos di negozi e al contempo ottenere enormi vantaggi per chi la impiega durante i viaggi in treno.
Infatti alla base del progetto che ha portato alla creazione di questa tessera, si è voluto offrire al cliente l’opportunità di avere un’ampia libertà nelle sue transazioni, grazie a un sistema di sicurezza innovativo e soprattutto alla possibilità di trasformare ogni operazione in un possibile biglietto premio, un voucher o altre tipologie di benefici. Dagli acquisti online ai pagamenti con il pos, dall’utilizzo dei sistemi digitali all’adempimento delle bollette fino al prelievo attraverso l’ATM, la carta Italo American Express è un prodotto che rende ogni attività economica semplice e sicura.
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Come funziona
In quanto carta di credito tradizionale la versione Italo sarà collegata a un conto corrente con un IBAN italiano e che dovrà appartenere al circuito SEPA. Non verrà accettato un International Account Number collegato a una carta prepagata o altro strumento conto di tipo digitale.
La carta quindi non presenta un saldo proprio, ma prevede un plafond di spesa che come vedremo potrà essere stabilito dal cliente, in base al quale sarà possibile affrontare le singole transazioni. Ogni volta che si effettua un acquisto, la somma utilizzata verrà aggiunta direttamente sulla carta per poi essere addebitata a fine mese entro la settimana successiva all’emissione dell’estratto conto sull’IBAN collegato.
Un sistema che permette quindi a chi la possiede di effettuare transazioni in piena tranquillità senza dover controllare ogni volta il saldo e intervenire con una ricarica come nelle tipologie di carte prepagate.
Perché scegliere la carta
Uno strumento finanziario molto particolare quello che è stato realizzato dal team di American Express, e che potrà essere anche affiancato ad altre tipologie di carte, dello stesso emittente, in modo da ottenere vantaggi in determinate attività. Ma perché scegliere la carta Italo American Express?
Potrà essere molto utile per coloro che utilizzando costantemente il servizio di treni veloci Italo e che già posseggono un’iscrizione al servizio Italo Più. Inoltre può essere un valido supporto a chi si trova spesso a doversi spostare lontano da casa e vuole uno strumento di pagamento con tutte le potenzialità dei servizi di un emittente come American Express, ma al contempo ottenere vantaggi continui nel suo impiego.
È anche un prodotto di pagamento molto valido per effettuare spese con importi variabili, sia di piccola entità sia di media grandezza, dato che l’addebito viene effettuato sul conto corrente dell’utente solo entro la prima settimana del mese successivo, offrendo l’opportunità di gestire al meglio le proprie spese.
Infine la carta Italo American Express è adatta a tutti coloro che vogliono un unico prodotto in cui si avranno numerosi servizi e la possibilità di utilizzare le nuove forme di pagamento digitale.
Requisiti
La compilazione del modulo di richiesta deve essere effettuata online presso il sito ufficiale e selezionando la carta Italo American Express tra quelle presenti: il prodotto è subito individuabile grazie alla presenza su di essa del logo in rosso del treno Italo da cui prende il nome.
Una volta che si è entrato nel format, si dovranno inserire i dati personali e fornire una serie di documenti reddituali. Infatti al fine di completare in breve tempo la richiesta sono necessarie le seguenti informazioni:
• IBAN: si dovrà indicare l’International Bank Account Number di un conto corrente, presentando eventuale estratto conto in cui sia indicato l’anno di apertura. Verrà accettato solo un conto che abbia una cronistoria e che sia stato utilizzato da almeno un anno.
• Documenti di riconoscimento: in pieno rispetto alle normative antifrode sarà obbligatorio inserire un documento come patente, carta d’identità, passaporto che attesti la maggiore età e che confermi la cittadinanza italiana con dimora fissa.
• Codice fiscale: si dovrà fornire anche questo documento o in sua sostituzione la carta identità elettronica o la tessera sanitaria.
• Prova del reddito: condizione indispensabile per la richiesta, è la dimostrazione di avere un reddito annuo lordo che superi gli 11.000 €. Per questo si potranno allegare diversi documenti, come eventuale dichiarazione dei redditi, estratto conto bancario o altra attestazione.
• Iscrizione programma Italo: sarà necessario disporre già dell’iscrizione a Italo Più, un programma fedeltà creato dall’azienda Italo al fine di offrire ai suoi clienti la possibilità di ottenere un certo numero di punti ogni volta che si effettua un viaggio su uno dei treni o si utilizzando determinati servizi. Un sistema che si adatta perfettamente alle caratteristiche della carta Italo American Express combinando i premi che si otterrà attraverso il suo utilizzo con quelli previsti all’interno del programma fedeltà.
L’approvazione della richiesta non avviene in modo diretto, ma richiederà alcuni giorni utilizzati da American Express per controllare le informazioni che sono state inviate. Se si hanno tutti i requisiti previsti, si otterrà nel giro di qualche giorno un’email di conferma con allegato il contratto conclusivo di sottoscrizione. A questo punto dopo la firma digitale si riceverà la carta reale da attivare.
Costi e limiti
La carta Italo American Express prevede un costo annuale di 65 €, ma per il primo anno si potrà aderire all’offerta promo dell’emittente e ottenere la carta in modo gratuito. La promozione è però valida solo per coloro che si iscrivono al programma in quanto clienti nuovi. Infatti per chi possiede già una carta base American Express e fa richiesta di una Italo, si applicherà il canone sin dal primo anno. Inoltre per ogni carta aggiuntiva si dovrà aggiungere la somma di 15 €. Il costo sarà addebitalo sull’estratto conto della carta. Il rinnovo della stessa sarà automatico, nel momento in cui si sono rispettate tutte le condizioni previste dal contratto.
L’invio della carta Italo American Express non prevede costi aggiuntivi, così come il procedimento di attivazione da effettuare presso il link apposito indicato sul foglietto informativo. Anche i pagamenti in euro eseguiti online oppure presso i pos degli esercenti non richiedono eventuali commissioni. Nel caso di operazioni in valuta estera, verrà applicato un tasso di cambio pari al 2,5% dell’importo stabilito.
Per i prelievi presso tutti gli ATM nella Zona Euro si applicherà una commissione del 3,9% dell’importo prelevato e con un minimo di 1,25 €.
La Carta Italo American Express, prevede una serie di limiti di prelievo, dato che sarà possibile acquisire un massimo di 250 € in 8 giorni se ci si trova in Italia, e di 500 € se invece si utilizza il servizio di prelievo all’estero. Anche se si dispone di una carta di credito tradizione il plafond della stessa non è illimitato.
Infatti in base ai propri documenti di reddito si otterrà un limite massimo di spesa mensile che a sua volta potrà essere personalizzato. Quindi sarà possibile scegliere quale siano il tetto massimo da impiegare mese per mese, al fine di non trovarsi con acquisti superiori a quanto progettato. Per le spese che superano gli importi stabiliti, sarà necessario ottenere l’approvazione da parte del servizio clienti American Express effettuando le richieste via cellulare preventivamente.
Club Membership Rewards
Il grande vantaggio di richiedere una carta Italo American Express è quello di ottenere l’iscrizione gratuita e in maniera automatica al Club Membership Rewards. L’idea alla base di questo programma è quello di far ottenere al cliente una serie di benefici per la fedeltà. Ciò vuol dire che più si utilizza la carta American Express, maggiori saranno premi che si otterranno. Il funzionamento è davvero semplice: per ogni 1 € di acquisto si otterrà 1 punto Membership Rewards.
In linea di massima per ogni operazione effettuata su beni e servizi si otterrà il relativo punteggio, ma sono esclusi dal programma fedeltà le seguenti operazioni:
• il cambio in valuta, eventuale acquisto di travel cheques e i prelievi in contanti;
• le transazioni effettuate presso i punti Sisal e Poste Italiane;
• le quote annuali delle carte e il pagamento delle penalità in caso di scoperto.
Come ottenere punti
Per verificare i punti che si sono raggiunti, basterà accedere al sito web ed effettuare il login, oppure entrare nell’app Amex. L’accumulo di punti è illimitato, ma una volta raggiunto un traguardo sarà possibile riscattare il premio in ogni momento. Una procedura che si potrà effettuare direttamente dal proprio smartphone, con l’apposita applicazione e permetterà di ottenere degli sconti oppure la possibilità di acquisire prodotti e servizi utili. Per esempio tra i partner che aderiscono al programma Memebership Rewards di American Express vi sono società come la Apple, Zara, Ikea e Amazon solo per citare le realtà più famose.
Infine grazie all’adesione al programma fedeltà si avrà anche un vantaggio con l’ampliamento delle coperture assicurative per i viaggi e infortuni.
Viaggiare
I giudizi sulla carta di credito Italo American Express presenti in rete sono tutti positivi, sottolineando come questo strumento di pagamento sia molto utile per ottenere una maggior numero di servizi in viaggio. In particolare se si effettuano acquisti presso la biglietteria di Italo, oppure servizi durante il viaggio su uno dei treni, per ogni 5 operazioni si otterrà un voucher ambiente. Questo premio prevede la possibilità di commutare un biglietto, in una tipologia migliore. Infatti sarà possibile effettuare l’upgrade da un biglietto Comfort a una versione di Prima classe, oppure se si possiede già questa tipologia, si potrà ottenere l’accesso al Club Executive di Italo.
L’operazione non prevede costi aggiuntivi e potrà essere eseguita direttamente utilizzando il proprio smartphone presso il Contact Center Pronto Italo, comunicando al servizio clienti il relativo codice di riferimento.
Inoltre ogni anno se si raggiunge la pesa di 7.000 €, utilizzando la carta Italo American Express entro i 12 mesi dalla sua attivazione, si otterrà l’equivalente di 4.500 di punti aggiuntivi Memebership Rewards che potranno essere trasformati immediatamente in un biglietto Italo premio o utilizzarli per eventuali altri vantaggi durante il viaggio, con attivazione di servizi specifici.
L’accesso diretto stazioni Fast Track e Bonus Italo
Il servizio Fast Track di Italo presente quasi tutte le stazioni è una realtà molto utile per l’acquisto dei biglietti, per eventuali cambi, o per risolvere problematiche dell’ultimo momento. Grazie alla carta Italo American Express, si avrà l’opportunità di avere un accesso preferenziale a tutti i servizi previsti, semplicemente mostrando la tessera all’operatore.
In questo modo si eviteranno eventuali perdite di tempo o il dover effettuare file agli sportelli informativi in attesa del proprio turno. Naturalmente il servizio sarà disponibile solo nelle stazioni che hanno abilitato il sistema Fast Track.
Infine in caso di un biglietto appartenente alla tariffa Flex, oltre alla possibilità di effettuare un cambio di ambiente, di giorno e di orario fino a 3 minuti prima della partenza, si otterrà un Bonus Italo aggiuntivo con un incremento dei punti pari al 20%.
Come viaggiare in sicurezza
Il team di American Express ha voluto integrare gli enormi vantaggi di questa carta, al fine di offrire un viaggio confortevole e senza doversi preoccupare di nulla, anche con servizi esclusivi collegati alla sicurezza, grazie alla presenza di assicurazioni, polizze viaggio e una protezione per gli acquisti.
• Le assicurazioni di viaggio e l’assistenza medica: si avrà diritto a un assistenza personalizzata in caso di infortuni di viaggio grazie a una partnership con la società CHUBB European Group SE. Si considera la copertura per eventi sopravvenuti durante il viaggio e che abbiano determinato una lesione fisica, anche nel caso di trasporto con mezzi pubblici o privati. Il risarcimento potrà essere richiesto entro 30 giorni dal momento del verificarsi dell’evento e si attiva solo se il pagamento del viaggio è avvenuto attraverso l’impiego della carta Italo American Express. L’ammontare previsto è strettamente collegato alla tipologia di danno subito e grazie all’adesione Membership Rewards potrà raggiungere anche il massimale di 225.000 €.
• La protezione per gli acquisti: si avrà la possibilità di ricevere un indennizzo anche per eventuali furti o danneggiamento di un bene incluso nella polizza. Per essere considerato indennizzabile il prodotto dovrà essere personale, di uso comune, ed essere stato pagato in toto con la carta Italo American Express. La somma che verrà restituita equivale a un massimo di 1.300 € per ogni bene, con un tetto annuo pari a 3.500 €.
• La carta sostitutiva: per offrire al cliente la massima disponibilità dei sistemi di pagamento American Express anche nel caso in cui vi sia stato un furto o uno smarrimento, si avrà diritto senza costi al servizio di carta sostitutiva.
Apple Pay e Google Pay
La capacità di adattarsi all’evoluzioni economica moderna è uno degli aspetti che si possono evidenziare in tutti i prodotti American Express. In questa prospettiva anche la carta Italo, prevede la possibilità di essere utilizzata in maniera smart, grazie all’applicazione Amex disponibile per tutte le tipologie di smartphone. In pochi click sarà possibile visionare tutti i movimenti, quanto si è speso fino a quel momento e controllare il punteggio accumulato con l’adesione al programma Membership Rewards.
Inoltre la carta è abilitata a supportare il sistema Apple Pay, su tutti i dispositivi compatibili: iPhone, Apple Watch, iPad, iMac e Macbook.
Non è prevista ancora l’attivazione del wallet attraverso il sistema Google Pay.
Dove è accettata la carta?
American Express può essere annoverata trai i 4 società leader mondiali nell’emissione di carte di credito, per questo è possibile osservare il logo sui negozi o sulle home page degli e-commerce. Inoltre grazie agli enormi vantaggi e alla partnership con brand importanti come Italo sono sempre di più i commercianti che abilitano i propri servizi pos anche all’utilizzo delle carte American Express.
Se si vuole avere la sicurezza che un esercente accetti la propria carta Italo American Express, basta verificare la presenza dell’adesivo specifico all’ingresso, oppure in pochi secondi utilizzare l’app Qui American Express, continuamente aggiornata, in cui vengono incluse tutte le attività commerciali che accettando la tessera.
Assistenza
Il servizio di assistenza della carta Italo American Express è un punto di forza che ha permesso a questa carta di ottenere un numero impressionate di giudizi positivi da parte dei clienti. Infatti nell’idea dei team di sviluppatori si è voluto creare un servizio che offrisse ai clienti di sentirsi sempre seguiti in ogni momento, sia per richiedere informazioni specifiche per un impiego attento e completo della carta, sia per risolvere eventuali situazioni di difficoltà come nel caso di perdita della tessera o di furto. Sarà possibile disporre di un’assistenza 24/7 sia se ci si trova in Italia si all’estero, contattando il numero un operatore allo 06.72.282.
Al fine di identificare il richiedente e verificare che sia il legittimo possessore della carta, verranno richiesti gli estremi della tessera e una serie di domande specifiche. A questo punto si avrà accesso a un una serie di scelte in base alle proprie necessità.
Nel caso di attivazione di una polizza assicurativa sarà necessario contattare direttamente il broker assicurativo allo 02.27.095.555, oppure allo 02.27.095.551, identificandosi come cliente Italo American Express.
Furto o smarrimento
Lo smarrimento o il furto di una carta Italo American Express è un evento spiacevole, ma che grazie alla professionalità e alla qualità del servizio di assistenza sarà possibile risolvere in pochi minuti. È importante considerare che una volta iniziata la procedura di blocco, non si potrà più utilizzare la carta anche se la si ritrova successivamente. Quindi prima di procedere con la richiesta sarà utile essere certi di non averla lasciata a casa o in un altro luogo custodito.
Per trovare subito i numeri per il blocco, basterà accedere al sito e cliccare sul link presente in basso alla pagina con tutti i riferimenti alle relative carte. Si avrà la possibilità di contattare il servizio clienti da qualunque parte del mondo, identificandosi come cliente e richiedendo l’immediato blocco della carta.
A questo punto in maniera automatica si attiverà il servizio, carta sostitutiva.
Al fine di evitare eventuali blocchi o sospensione dei servizi, sarà necessario effettuare entro 15 giorno dalla richiesta dal blocco, la denuncia di furto o di smarrimento presso le autorità competenti. La documentazione, corredata del proprio documento dovrà pervenire al servizio clienti via email.
Come disdire la carta
Se non si vuole rinnovare la carta Italo American Express per l’anno successivo, prima dello scadere dei 12 mesi dal momento dell’attivazione, bisognerà contattare il servizio clienti utilizzando il numero sul retro della tessera.
Sarà richiesto di confermare la chiusura del servizio compilando un modulo apposito inviato presso l’email registrata. È importante considerare alcuni aspetti prima di scegliere di disdire la propria carta Italo American Express. Infatti la chiusura potrà essere fatta solo nel caso in cui sono stati addebitati tutti i pagamenti effettuati sulla carta. Infine i punti acquisiti nel corso dell’anno con il servizio Membership Rewards verranno persi.
In ogni caso se si decide di proseguire con la chiusura non si applicheranno eventuali penali.
Recensioni e Opinioni
Se si osservano le opinioni dei clienti presenti online, si evidenzia come vi sia un giudizio unanime nel considerare la carta Italo American Express come un prodotto molto valido, soprattutto per chi si muove spesso in treno ed effettua gli acquisti con la carta.
In particolare tra gli aspetti che hanno determinato un numero ampio di recensioni, vi è il grande vantaggio di aderire al programma Membership Rewards in maniera automatica e senza dover versare il costo aggiuntivo di 25 € previsto per altre tessere American Express. Inoltre gli utenti sono rimasti molto contenti della possibilità di impiegare la carta per tutti i loro acquisti, anche utilizzando il sistema digitale attraverso Apple Pay.
Altro aspetto che ha suscitato impressioni positive e altrettanti opinioni dei clienti è la possibilità di accedere a una serie di vantaggi che si ottengono semplicemente utilizzando la carta e che possono essere importanti per chi per lavoro o passione si muove spesso in treno.
Un esempio è la possibilità di effettuare l’upgrade dell’ambiente del biglietto, ottenendo quindi un comfort maggiore per il viaggio e inoltre disporre di un accesso privilegiato alle stazioni Fast Track.
Infine la carta Italo American Express viene considerata da tutti gli utenti come un prodotto da utilizzare con sicurezza per ogni tipologia di acquisto online e reale.
