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- SENZA NECESSITA' DI CAMBIARE BANCA
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Gli strumenti di pagamento moderni come le carte di credito, oggi prevedono servizi complessi, ma anche intuitivi e che ti offrono in un’unica realtà una gestione precisa del denaro, ma al contempo la possibilità di rimanere al passo con l’evoluzione continua del web.
Grazie all’esperienza di oltre 160 anni di attività American Express si presenta come una società che ha saputo adattarsi alle nuove realtà Fintech e offrirti prodotti competitivi e con un rapporto qualità prezzo elevato come la carta Explora American Express. Uno strumento di pagamento che sfrutta un sistema differente a quelle delle carte personali dell’emittente.
Di seguito ti offriremo tutte le informazioni necessarie al fine per valutare quali sono i vantaggi di questa carta, considerando i limiti, i costi, i requisiti e le impressioni dei clienti.
Carta Explora american express
Cos’è
Indice
Per rispondere a questa domanda, devi considerare che American Express è stata una tra le prime società a fornire un sistema di pagamento alternativo come la carta di credito. Dagli anni ’50 si sono sviluppati più di 20 tipologie di carte, ognuna con caratteristiche particolari, ma che hanno tutte un elemento in comune.
Infatti la carta Explora American Express si presenta come uno strumento di pagamento con addebito diretto, ciò significa che se vuoi utilizzarla dovrai collegarla a un conto corrente italiano di un’altra banca tradizionale. Rispetto quindi alle nuove tipologie di carte come quelle di debito o quelle prepagate, quando utilizzi la carta Explora, il costo della transazione sarà registrato sul plafond della tessera e poi addebitato successivamente sul tuo conto corrente.
In questo modo la somma che hai speso non ti verrà subito sottratta, ma continuerai a disporre di quell’importo fino all’ottenimento dell’estratto conto digitale: a questo punto entro 8 giorni, in modo automatico, avverrà la copertura delle spese della carta dal tuo conto corrente.
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Come funziona
Il sistema di addebito diretto presente nella carta Explora ti permetterà di affrontare con tranquillità tutte le spese, senza eventuali limitazioni, in linea di massima, per gli importi.
Potrai quindi effettuare una spesa sia per somme di piccola entità, ma anche per quelle più ingenti, infatti grazie a questa versione di carta American Express avrai l’opportunità di scegliere come restituire la somma richiesta. La particolarità di questa carta è quella di avere un affidamento aggiuntivo che si attiva nel momento in cui la utilizzi.
Quindi, ogni volta che effettui un acquisto, la somma spesa verrà sottratta al fido, fino ad esaurimento dello stesso. Una volta che il l’affidamento viene ripristinato in tutto o in parte a fine mese, avrai la possibilità di continuare a utilizzare liberamente la tua carta Explora American Express.
Opzione rateale
Il termine utilizzato per identificare la principale caratteristica della carta Explora è quella di essere una tessera con opzione rateale, anche conosciuta come revolving. Un sistema innovativo dato che prevede un modo diverso di poter utilizzare la tua carta con una serie di opzioni di addebito flessibili.
Se vuoi comprendere le enormi potenzialità di questo strumento, ti basterà considerare che avrai ben 4 diverse opzioni a fine mese, per pagare gli acquisti che hai effettuato con la carta Explora American Express.
• Addebitato diretto: potrai sfruttare il sistema tipico delle carte American Express e ricoprire con il denaro presente sul tuo conto corrente l’addebito richiesto. In questo caso troverai l’importo indicato nell’estratto della carta direttamente sul tuo conto corrente bancario, con la specifica di: addebitato carta Explora American Express.
• Rateizzazione: potrai decidere di non restituire subito l’intero importo speso, ma di dilazionarlo in una serie di pagamenti nei mesi successivi. Un sistema molto utile se per esempio hai affrontato una spesa di una certa importanza e non vuoi prosciugare il tuo conto corrente, oppure sei in attesa di un accredito. In questo caso l’importo dovrà essere superiore alla cifra minima, pari al 6% della spesa e con un valore che deve superare i 40 €.
• Percentuale di saldo: tra le opzioni di rateizzazione potrai anche stabilire di versare una percentuale della somma del plafond della carta, la quale si andrà a scalare ogni volta che effettui il mese successivo il pagamento.
• Importo fisso: infine potrai stabilire anche un importo fisso mese per mese, che dovrà essere obbligatoriamente superiore ai 40 €.
Ogni volta che viene effettuato un addebito, il fido verrà di nuovo reintegrato in modo da permetterti di effettuare dei nuovi acquisti. Il grande vantaggio, che ha spinto un numero ampio di clienti a consigliare l’impiego della carta Explora American Express, è quello di poter stabilire anche il giorno prima del rilascio dell’estratto conto, quale tipologia di addebito applicare.
Potrai programmare con maggiore efficienza le tue spese e gestire il tuo bilancio familiare nel modo più adatto alle tue esigenze.
Requisiti
Potrai effettuare la domanda direttamente online presso il sito ufficiale selezionando il prodotto di riferimento. L’operazione richiede pochi minuti, ma sarà importante disporre di una serie di documenti necessari al fine di ottenere una risposta positiva. Infatti l’accettazione del modulo di richiesta avverrà solo se possiedi una serie di requisiti considerati obbligatori.
• Requisiti personali: dovrai essere maggiorenne ed esibire un documento di riconoscimento. Sono accettate la carta di identità tradizionale e quella elettronica, il passaporto e la patente di guida. Inoltre è necessario presentare il codice fiscale. Tutti i documenti dovranno essere validi e con una scadenza non prossima. Ti verrà richiesto di immettere i loro estremi, in un apposito format e successivamente effettuare la loro scannerizzazione.
• Requisito di residenza: tra gli aspetti determinati per concludere nel modo più rapido e soprattutto positivo la richiesta della carta, vi è la residenza stabile in Italia. Con questo termine si considera che non è sufficiente disporre della cittadinanza italiana, ma dovrai dimostrare di vivere realmente in Italia. Per questo la residenza dovrà essere indicata sul tuo documento, oppure potrai mostrare un’utenza di pagamento a te intestata.
• Requisiti finanziari: ti verrà richiesto di fornire l’attestazione che il tuo reddito annuale supera gli 11.000 € lordi annuali. Avrai l’opportunità di presentare una serie di documenti reddituali diversi, come eventuale estratto del conto corrente su cui appoggiare la carta, dichiarazione dei redditi di fine anno, Unico o eventuale 730 nel caso in cui possiedi un’attività professionale. La documentazione dovrà fare riferimento all’anno precedente.
• Possesso di un conto corrente: infine ultimo elemento indispensabile è quello di possedere un IBAN italiano su cui collegare la tua carta Explora American Express. Vengono considerati dall’emittente solo ed esclusivamente le versioni di conti tradizionali con esclusione di quelli delle carte prepagate.
Come attivare la carta
Se possiedi tutti i requisiti previsti per la richiesta della carta, una volta confermato l’invio del modulo, dovrai attendere alcuni giorni al fine della verifica dei documenti e con la conclusione della procedura che ti porterà a dover accettare il contratto inviato online. Riceverai la carta nel giro di una decina di giorni esclusivamente all’indirizzo di residenza.
A questo punto non potrai subito utilizzare la tua carta Explora American Express, ma per la sicurezza dei tuoi futuri acquisti dovrai attivarla. L’operazione deve essere effettuata dall’apposita pagina predisposta dall’emittente, inserendo i dati della tessera. Il processo di attivazione è immediato.
Membership Rewards
La carta Explora American Express è stata sviluppata al fine di offrirti un sistema di pagamento flessibile da utilizzare per tutti i tuoi acquisti. Infatti grazie al sistema revolving potrai dilazionare i tuoi pagamenti e quindi affrontare anche spese di una certa importanza. Ma i suoi ideatori hanno voluto offrirti ancora più vantaggi se la utilizzi in modo costante.
Infatti a differenza di altre tipologie di tessere dell’emittente American Express, questa versione ti permette di accedere in maniera automatica e soprattutto gratuita al programma Membership Rewards, un sistema di accumulo punti. Grazie ad esso avrai la possibilità di ottenere per ogni acquisto di 1 € un punto del programma, e acquisire così una serie di premi, sconti e altri vantaggi durante i viaggi.
Quali acquisti generano punti?
Per accumulare punti, ti basterà quindi effettuare un acquisto utilizzando la tua carta Explora American Express. Grazie alla partnership con marchi di livello nazionale e internazionale, avrai la possibilità di ottenere premi come prodotti Apple, gift card di Zara, Ikea o Amazon o la possibilità di ridurre i costi dei servizi della tua carta.
Il numero di punti che puoi accumulare è illimitato in proporzione alle tue spesse. Dall’altro lato però devi considerare che l’applicazione del punteggio per ottenere un premio, una volta raggiunta la quota prefissata, non avviene in maniera automatica, ma dovrai essere tu a richiedere il riscatto dei punti direttamente attraverso il sito oppure utilizzando il tuo smartphone e l’applicazione di American Express.
Come accumulare più punti
La carta Explora ti fornisce però una serie di servizi in più rispetto al normale programma Membership Rewards. Grazie ad essa avrai l’opportunità di accumulare i punti in maniera più veloce utilizzando una delle categorie merceologiche principali. Infatti per rendere il sistema a punteggio efficiente e semplice da attuare, l’emittente della carta Explora American Express ha suddiviso le possibilità di acquisto in 5 macro gruppi a cui sono collegati una serie di brand. Potrai così accumulare 3 punti per ogni 1 € speso se effettui un acquisto con la carta in una di queste particolari categorie e su un marchio collegato:
• Settore moda: potrai ottenere il tuo incremento di punteggio se acquisti sulle catene di negozi come Decathlon, H&M, Zalando oppure Zara, solo per citare quelli principali.
• Settore tecnologico: grazie alle caratteristiche della tua carta Explora acquistare su gli e-commerce come Amazon, oppure un prodotto tecnologico nelle grande catene di negozi online come MediaWorld, Unieuro, ePrice.it e Apple, triplica il tuo punteggio.
• Settore casa: da Ikea a Leroy Merlin, dai servizi di Wind 3 a quelli Sky, potrai modernizzare in ogni momento la tua casa, acquisendo nuovi prodotti.
• Settore giramondo: si riferisce alla possibilità di poter utilizzare la tua carta per prenotare viaggi e affittare una camera. Il numero di brand è davvero ampio, dalle compagnie aeree ai treni alle catene di hotel e sistemi car retail.
• Settore entertainment: dai libri ai programmi tv attraverso i servizi on demand, fino agli acquisti utilizzando i sistemi delivery, avrai un’ampia disponibilità di brand a cui riferirti.
Verifica punteggi
La carta Explora American Express è un prodotto che si adatta perfettamente alle nuove realtà digitali, in quanto prodotto che combina le caratteristiche di una carta tradizionale con quelle di un prodotto smart. Infatti avrai la possibilità di utilizzare l’app Amex, disponibile per tutte le tipologie di smartphone, attraverso la quale controllare la tua carta. Ti basterà scaricarla da Google Store o da Apple Store e accedere con le password.
A questo punto avrai la possibilità di visionare le carte American Express di cui disponi, e se hai attivato quella Explora controllare quale sia lo stato del plafond relativo all’affido.
Ti basterà cliccare per avere informazioni sui movimenti e stabilire quale tipologia di restituzione effettuare a fine mese. In caso di pagamenti dilazionati, potrai verificare in ogni momento quale sia lo stato della carta e quanto ancora dovrai versare per ripristinare il plafond originario.
Come cambiare l’IBAN
Se hai fatto la registrazione al servizio carta Explora American Express utilizzando uno specifico conto e successivamente hai deciso di cambiare le impostazioni, inserendo un nuovo International Bank Account Number, avrai la possibilità di effettuare questa operazione in pochi click e completamente in sicurezza, online.
Sarà necessario fornire ad American Express l’estratto del conto, e la dichiarazione che è aperto da almeno un anno di tempo. A questo punto dovrai scaricare l’apposito modulo presente online, compilarlo e inviarlo al servizio clienti. Grazie alla qualità dell’assistenza e alla professionalità dell’emittente, se tutti i documenti sono in ordine, la procedura avverrà nel giro di breve tempo, spostando l’accredito diretto sul nuovo IBAN.
E’ sicura?
La risposta a questa domanda è affermativa e a testimoniarlo vi sono un numero impressionate di opinioni favorevoli e di clienti che ogni giorno decidono di aderire a questa versione di carta. A rendere il sistema tra i più sicuri al mondo, vi è un’esperienza atavica del gruppo American Express e del suo team, sempre attento a fornirti dei prodotti competitivi, ma che potrai utilizzare in ogni momento senza doverti preoccupare di eventuali problemi o di tentativi di sottrazione dei tuoi fondi.
Ma quali sono gli aspetti legati alla sicurezza della carta Explora? In primo luogo l’accesso al sistema potrà essere effettuato solo ed esclusivamente attraverso un riconoscimento a doppia verifica, inserendo il codice che otterrai attraverso un SMS oppure via email. In questo modo, in pieno rispetto delle norme europee di sicurezza per i prodotti digitali, avrai la certezza che l’accesso sarà sempre protetto.
A questo si aggiunge che la carta dispone di un chip per il riconoscimento e dispone anche del sistema contactless, grazie al quale si potranno effettuare pagamenti senza inserire il pin.
Infine grazie all’adesione al programma Membership Rewards otterrai anche una protezione per tutti i tuoi acquisti. In particolare disporrai di un programma di rimborso grazie al quale avrai la possibilità di ottenere fino a 1.000 € di restituzione in caso di problematiche per la loro restituzione di un prodotto. A questo si aggiunge la copertura in caso di furto e di danneggiamento del bene, con la possibilità di ottenere subito la restituzione dei soldi o eventuale cambio dell’articolo.
Costi
Se effettui una breve ricerca sul web delle principali opinioni presenti sulla carta Explora American Express, ti apparirà subito in evidenza che questo prodotto viene considerato tra i migliori in quanto a rapporto qualità dei servizi e costo.
Basta considerare che la quota per il 1° anno è gratuita, e che inizierai a pagare solo dal 2° anno in poi con un importo pari a 35 €.
Nel caso in cui si applica l’addebito diretto, non ti verrà richiesto nessun costo aggiuntivo, mentre se utilizzi il sistema revolving in base alla tipologia fido di cui disponi si applicherà un costo equivalente a un TAN del 14% e un TAEG del 23,69%.
I prelievi presso tutti gli sportelli prevedono un limite massimo di 500 € entro gli 8 giorni lavorativi e in ogni caso l’importo non dovrà mai superare il 20% del fido che hai ottenuti, con l’applicazione di un commissione pari al 3,9% della somma totale prelevata.
Per ciò che riguarda gli acquisti online e quelli effettuati attraverso il servizio Apple Pay, non si applicano dei costi aggiuntivi, così come nel caso di acquisti che effettuerai presso un negozio reale. Anche l’estratto conto è gratuito se richiesto online, mentre se si ha necessità di ottenere quello cartaceo verrà accreditato un costo pari a 2 €.
Limiti
Il collegamento diretto a un tuo IBAN di un conto corrente tradizionale ti offre la possibilità di utilizzare la carta Explora American Express con la sicurezza di un plafond ampio. I limiti di spesa mensili verranno determinati in base alla tipologia di capacità finanziaria di cui disponi, verificata attraverso i tuoi documenti reddituali. Potrai disporre di diversi livelli di affidamento:
• Fido 1.500 €
• Fido 2.500 €
• Fido 3.500 €
• Fido 5.000 €
Una volta raggiunto il limite di fido, non potrai richiedere un eventuale aumento del plafond di spesa, ma dovrai attendere l’addebito diretto totale, oppure la ricopertura attraverso il pagamento delle singole rate. Il sistema revolving è molto utile per gli acquisti, ma sarà importante rispettare sempre il pagamento dell’addebito evitando eventuale situazioni di scoperto conto. Infatti nel caso in cui non hai disponibilità economica entro i primi sette giorni dalla ricezione dell’estratto conto, American Express può eventualmente rescindere il contratto o bloccare la tua carta.
Servizi
Ma perché scegliere la carta Explora American Express rispetto ad altre tipologie di tessere? Di seguito elenchiamo alcuni dei servizi aggiuntivi che sono stati considerati dai clienti importanti per la loro scelta.
• Apple Pay: la carta potrà essere aggiunta al sistema digitale di Apple, trasformando il tuo smartphone in uno strumento di pagamento sicuro ed efficiente. Basta considerare che avrai l’opportunità di non portare con te la tessera e inoltre ogni volta che devi effettuare la transazione dovrai confermarla attraverso una serie elevata di passaggi di sicurezza.
• Prevendite: disporrai della possibilità di effettuare acquisti in anticipo per eventi importanti di spettacoli o di cultura, con sconti dedicati in quanto possessore della carta Explora.
• Assicurazione viaggi: spostarti effettuando acquisti con carta Explora può essere un valido vantaggio anche se ti trovi nella situazione spiacevole di subire un danno fisico, oppure materiale a causa di un ritardo o di una cancellazione dei voli o treni. Avrai la possibilità di un risarcimento che grazie all’adesione al programma Membership Rewards può raggiungere anche i 100.000 €.
• Paghi ovunque con Explora: la carta è accettata in tutto il mondo, grazie al fatto che American Express è tra le società leader al mondo per i circuiti di pagamento.
Cosa fare in caso di problemi
La qualità dei servizi e professionalità sono i principali pilastri che negli oltre 100 anni di attività di questa azienda hanno rispecchiato il massimo dell’attenzione nei tuoi confronti, in quanto cliente. Otterrai quindi un prodotto che funziona in maniera perfetta e senza problematica di utilizzo, e al contempo potrai disporre dell’elevata professionalità di un sistema di assistenza dedicato.
Infatti avrai l’opportunità di utilizzare in ogni momento la pratica pagina faq presente sul sito o nell’app Amex, per risolvere le problematiche dirette e o per comprendere al meglio il funzionamento del tuo strumento di pagamento.
Nel caso in cui necessiti di contattare un operatore, disporrai di un servizio clienti 24/7 grazie al numero 06.72.461 presente sul retro della carta Explora American Express. Sarà importante comunicare gli estremi della tessera e i propri dati personali al fine di identificarsi.
Imprevisti in viaggio
Nel caso in cui ti trovi in viaggio e hai smarrito la tua tessera, oppure hai subito un furto, potrai contattare il servizio clienti e richiedere subito il blocco della vecchia carta e il rilascio di una nuova senza costi. Invece se ti trovi ad aver subito un infortunio di viaggio, dovrai rivolgerti direttamente al broker assicurativo di riferimento, su cui si appoggiano le polizze collegate alla carta Explora American Express, contattando lo 06.72.282 e identificandoti come cliente del servizio Explora. In base alla tipologia di danno e di infortunio ti verrà richiesta una specifica documentazione da inviare al fine di ottenere immediatamente il risarcimento.
Opinioni
I termini flessibilità nei pagamenti e sicurezza sono quelli più presenti all’interno delle migliaia di recensioni che puoi trovare sul web sulla carta Explora American Express. A queste parole si aggiungono anche un livello di qualità elevato dello strumento, che offre funzionalità molto adatte sia se sei spesso in viaggio, sia se vuoi impiegarla quotidianamente per fare acquisti.
In particolare le opinioni dei clienti esaltano molto la caratteristica del sistema di addebito a rate, che ti offre opportunità di gestire al meglio le tue spese.
Infine è una tessera che combina tutta la sicurezza delle carte di credito ma anche le potenzialità dei sistemi digitali.
