Conto Illimity: Costi, Limiti, Recensioni

Sicurezza, affidabilità e strumenti di pagamento funzionali e adattabili alle esigenze dei clienti sono le caratteristiche indispensabili per un conto corrente moderno, con la necessità di riunire in un solo strumento finanziario diversi servizi che dovranno essere disponibili in pochissimi click e soprattutto semplici da utilizzare come nel caso del conto Illimity.

Un prodotto innovativo che nasce dall’idea di voler offrire una banca differente e adatta a tutte le tipologie di clienti. In questa guida analizzeremo l’idea che ha portato alla sua creazione e indicheremo le caratteristiche che hanno reso il conto Illimity uno dei più richiesti in Italia.

Conto Illimity

Conto Illimity

Cos’è il conto Illimity

Illimity Bank è una banca italiana con sede a Milano nel Palazzo Aporti, creata dall’idea nata da un team di persone che hanno saputo combinare la loro conoscenza del mondo economico italiano, come il suo CEO, Corrado Passera, ex Ministro dell’economica, con le nuove tecnologie digitali.

Grazie a questa combinazione, il conto Illimity si presenta come un prodotto smart che offre una gestione semplificata delle finanze, rendendo ogni singolo servizio offerto parte integrante della vita quotidiana degli utenti. Grazie a un conto Illimity gestire i propri risparmi sarà possibile in piena sicurezza e con pochissimi click.

Alla base di questo istituto di credito vi è quindi una mission aziendale che ha voluto allontanarsi dai canoni delle banche tradizionali, offrendo una piattaforma flessibile e adattabile alle esigenze dei clienti, rivolgendosi non solo ai giovani, ma anche alle famiglie e ai pensionati.

Come funziona il conto Illimity

Il conto Illimity nasce come banca online, ovvero priva di sportelli e che permette di realizzare ogni operazione sia direttamente sul sito, sia attraverso una comoda app da scaricare sul proprio smartphone.

È quindi una realtà digitale, che però si fonda su una tradizione economica solida e concreta di una banca che ha voluto presentare un progetto molto innovativo, ma che al contempo permettesse ai suoi utenti di entrare nel mondo finanzio moderno con gli strumenti più adatti e sicuri.

Una realtà che ha avuto nei pochi anni dalla sua introduzione sul web un grandissimo successo e che continua ad evolversi con soluzione sempre più innovative e che rendono facile qualunque tipologia di operazione.

Ma come funziona Illimity Bank?

Si avrà a disposizione un conto con IBAN italiano, carte di pagamento e un’applicazione attraverso cui gestire tutti propri risparmi ma al contempo avere il controllo completo delle proprie finanze. Una banca che ha voluto cambiare il modo di approcciarsi ai propri soldi, e che è riuscita in questo intento grazie a caratteristiche che hanno spinto ogni giorno sempre più clienti ad entrare nel mondo Illimity.

Il conto Illimity è sicuro?

Prima di analizzare le caratteristiche del conto, è importante considerare che aprire un conto Illimity è un’operazione sicura sia dal punto di vista finanziario, sia per i vantaggi che si ottengono. Alla domanda che potrebbe sorgere se, Illimity Bank possa essere una realtà da utilizzare, la risposta è positiva, e in particolare oltre alle potenzialità smart del conto, ciò che lo rende un valido prodotto finanziario è l’attenzione che è stata posto proprio sulla sicurezza.

Illimity è una realtà molto solida nel sistema bancario, ciò è dovuto grazie a una programmazione attenta degli investimenti sin dalla sua creazione. A pochi anni dalla sua apertura ha raggiunto un valore di CET1 pari al 18,7%, uno dei più alti in Europa, con un rating di solidità elevato e che denota come tutte le attività finanziarie svolte siano finalizzate a migliorare la qualità del servizio ai propri clienti con sempre nuove prospettive.

Anche dal punto di vista degli investimenti la crescita è stata continua e oggi si contano più di 1,93 miliardi di euro di movimentazioni economiche rendendola tra le banche online più importanti.

Se questo non bastasse, in quanto istituto di credito digitale ha ottenuto il riconoscimento della Banca d’Italia per l’offerta dei servizi finanziari e in base ai regolamenti previsti, la banca Illimity aderisce al Fondo di Garanzia Interbancario, offrendo la possibilità a tutti gli investitori di recuperare le loro somme in caso di difficoltà della società.

Inoltre anche le tecnologie di accesso alla piattaforma e all’app sul telefono sono di ultima generazione sfruttando il sistema SCA, lo Strong Customer Authentication che prevede un obbligo di verifica attraverso il sistema OTP, ovvero una password immediata, per dare conferma di ogni attività. Infine si è adattato il protocollo di sicurezza TLS, con uno standard avanzatissimo di crittografia per l’accesso ai siti online, offrendo quindi massima tranquillità a tutti gli utenti, con la certezza che i propri dati saranno protetti dai malintenzionati.

Come accedere al conto Illimity

Aprire il conto Illimity è un procedimento semplice e intuitivo e in quanto sistema di digital banking richiede pochissimi minuti. Il procedimento potrà avvenire sia direttamente utilizzando il sito, oppure scaricando l‘app di riferimento e procedendo con la registrazione.

Prima di iniziare sarà importante preparare i documenti necessari onde evitare rallentamenti, oppure di dover ripetere la procedura: verrà richiesta un documento di riconoscimento come patente o carta d’identità e il codice fiscale.

Iniziare la procedura è molto semplice, dato che una volta inseriti i documenti richiesti, il sistema effettuerà un rapido controllo e richiederà una verifica di identità. In base alle normative antifrode e grazie ai livelli di sicurezza elevati del conto, ciò permette di avere la certezza che chi sta effettuando la richiesta di apertura sia una persona fisica e il legittimo intestatario dei documenti.

Per completare l’iscrizione si dovrà effettuare una video chiamata con un operatore, ed esporre il documento di riconoscimento inserito al momento dell’iscrizione, affianco al proprio volto. Una volta conclusa la procedura si potrà passare alla firma del contratto e si dovrà attendere l’approvazione di apertura del conto.

Le tempistiche variano in base al numero delle richieste e si potrà ottenere l’email di conferma nel giro di 24 ore, oppure attendere anche alcuni giorni lavorativi.

Una volta confermata la registrazione si riceveranno subito i dati di accesso al conto online, con la possibilità di disporre della carta virtuale di Illimity. Quella reale verrà inviata nel giro di una settimana all’indirizzo indicato.

I conti Illimity e i costi

Il conto Illimity prevede la possibilità di attivare due tipologie di pacchetti, la versione Smart e quella Plus con caratteristiche ben diverse e costi che li rendono due prodotti molto utili.

Conto Smart: è la versione base del conto Illimity che viene selezionata in modo automatico al momento della registrazione, se non si esegue una preferenza specifica. Il conto non prevede un costo di attivazione o un canone mensile, e non è presenta una carta di credito oppure la possibilità di procedere con bonifici istantanei.

Conto Illimity Plus: questa versione prevede un canone gratuito per i primi 12 mesi, condizione che potrà essere mantenuta per tutto il tempo se vengono rispettate alcune condizioni. Infatti l’abbattimento dei costi si verificherà se verrà accreditato uno stipendio con un minimo di 750 € mensili, oppure si opterà per almeno due domiciliazioni, tra le quali si prevedono quelle delle utenze, l’abbonamento di una palestra, le rate dei servizi in streaming o on demand, oppure le rate di un telefono.

Infine il costo del canone non si applicherà se vengono eseguite operazioni mensili pari a 300 € tra carta di credito o le altre tipologie di tessere previste da Illimity. Nel caso in cui non vengano rispettate queste condizioni il costo del conto sarà pari a 8,50 € al mese.

I conti prevedono ambedue un IBAN italiano grazie al quale sarà possibile ricevere ed effettuare bonifici sia SEPA sia internazionali. Nel caso dei quelli istantanei, sono inclusi gratuitamente nella versione Plus, mentre per il conto Smart si applicherà un costo di 2 € ad operazione.

In quanto banca digitale attraverso il conto sarà possibile disporre di pagamenti ricorrenti, chiedere le domiciliazioni bancarie e inoltre effettuare ricariche telefoniche e bollettini postali come MAV, RAV e F24. Infine si potrà inviare denaro a un altro conto Illimity senza necessità di effettuare bonifico, ma con una transazione immediata.

Le tipologie di carte Illimity

Per venire incontro alle richieste dei clienti il conto Illimity presenta una serie di strumenti di pagamento diversificati con tre tipologie di carte. Grazie a questo sistema si è venuto incontro sia a coloro che utilizzano poco questo prodotto, sia a chi ha invece l’abitudine di impiegarlo in maniera costante nella vita di tutti i giorni.

Le tipologie di carte sono: Illimity debit, la carta di credito Illimity e la prepagata Illimity.

Carta di debito Illimity

In quanto carta di debito è direttamente collegata al conto Illimity, ciò significa che non è presente un saldo su di essa, ma quando viene utilizzata si preleveranno i soldi direttamente dal conto Illimity.

La carta aderisce al circuito Mastercard e viene rilasciata come versione base a costo zero. Per ciò che riguarda i prelievi se si dispone del conto Plus, non si pagheranno commissioni se gli importi sono pari o superiori a 100 €, mentre per le somme inferiori si applicherà una commissione pari a 1,50 €.

Se invece si dispone della versione di conto Illimity Smart, si avranno a disposizione 3 prelievi gratuiti se l’importo è pari o superiore a 100 €, mentre per tutti gli altri sarà applicato un costo aggiuntivo pari a 1,50 €.

Per ciò che concerne l’utilizzo della carta al fuori del circuito europeo, per il conto Smart si dovrà pagare una commissione di 2 €, mentre per la versione Plus, non sarà presente se si supera la soglia dei 100 €.

La tessera è abilitata ai pagamenti online, oppure presso i pos degli esercenti in piena sicurezza grazie al sistema 3D Secure Code e alla presenza di un sistema di allert SMS gratuito.

Il plafond della carta è di massimo 3.000 € anche se su richiesta può essere aumentato.

Carta di credito Illimity

La carta di credito Illimity, non prevede un canone per il conto Plus, mentre se si dispone di quello Smart sarà necessario un pagamento annuale di 20 €.

È importante considerare che tutti i clienti Illimity possono fare richiesta di questo prodotto, ma sarà necessaria una valutazione della banca, dato che viene prevista una forma di fido su di essa. Infatti in quanto carta di credito la tessera non è collegata direttamente al saldo del conto corrente ma prevede un plafond autonomo pari a 1.500 € che se utilizzati verranno addebitati sul conto a fine mese.

In questo modo si avrà la possibilità di fare acquisti in ogni momento senza doversi preoccupare del proprio saldo contabile. Una volta attenuta l’approvazione, sarà possibile scegliere tra quattro differenti colorazioni e si riceverà la carta direttamente presso l’indirizzo di residenza.

La carta di credito Illimity può essere impiegata per gli acquisti online, oppure presso i pos dei negozi, e d è presente anche con una versione virtuale molto utile per il pagamento smart.

In caso di necessità è prevista anche la possibilità di effettuare un prelievo in contanti, ma si applicherà una commissione pari al 4% con un minimo di 0,52 € per le operazioni in Comunità Europea e un massimo di 5,16 € per quelle al di fuori della UE.

Carta prepagata Illimity

Le carte prepagate sono strumenti molto utili, combinando tutte le caratteristiche di una carta di credito, con la possibilità di una gestione oculata delle spese grazie alla presenza di un saldo autonomo della tessera.

Ciò significa che ogni volta che si effettua una transazione, i soldi non verranno prelevati sul conto corrente, oppure addebitati a fine mese, ma saranno prelevati direttamente dal plafond della carta prepagata. In questo modo si potranno effettuare acquisti solo se il saldo è pari o superiore al valore dell’operazione.

Il conto Illimity offre l’opportunità di richiedere fino a 2 diverse carte prepagate, personalizzabili in diversi colori e che salvo eventuali offerte promozionali prevedono un costo di rilascio pari a 15 € una tantum.

Il plafond massimo della carta è di 12.500 € e non potrà essere richiesto un ampliamento. Inoltre sarà possibile utilizzarla per gli acquisti online o presso i pos degli esercenti, gestendo tutte le singole attività direttamente dall’app Illimity, con la possibilità di abilitare o disabilitare le diverse funzioni.

In caso di prelievi si applica una commissione fissa di 2 €, mentre per quanto riguarda le ricariche il costo sarà di 1 € se viene effettuata dal conto Illimity, 2 € se si utilizza un’altra carta Nexi e 2,50 € se si sfrutta il servizio presso uno dei 40.000 punti SisalPay.

Il conto Illimity e i sistemi Apple Pay e Google Pay

Tutte le carte Illimity prevedono la possibilità di essere inserite nel wallet digitale dello smartphone, sia nei sistemi IOS sia in quelli Android. In questo modo potranno essere utilizzate nei servizi Apple Pay e Google Pay, impiegando il proprio cellulare per fare acquisti online o presso i negozi in completa sicurezza.

L’app del conto Illimity

In quanto banca digitale il team di programmatori di Illimity ha sviluppato un’app e una piattaforma che permettono di gestire in maniera completa tutte le attività del conto.

Per accedere sarà necessario inserire l’username e la password e il codice di sicurezza. Sulla home page sarà immediatamente presente il saldo del conto, con la lista di movimenti nella parte inferiore, con indicato la tipologia di attività e l’addebito o l’accredito ricevuto.

Nel caso in cui si voglia verificare una transazione sarà possibile andare indietro nel tempo, oppure scaricare direttamente online l’estratto conto mensile. L’interfaccia dell’app e del sito è davvero semplice, e permetterà in ogni momento di eseguire in pochissimi click qualunque operazione.

Inoltre si disporrà di una sezione apposita in cui sono presenti le carte di credito e quelle prepagate e dalla quale sarà possibile trasferire i fondi in maniera immediata. Per accedere agli altri servizi si dovrà selezionare dal menù intuitivo le diverse opzioni.

Grazie al conto Illimity sarà possibile disporre di un conto deposito, avere report mensili delle proprie spese, programmare degli obiettivi e connettere tutti i propri conti su un’unica app.

Come risparmiare con il conto Illimity: il conto deposito

Il conto deposito Illimity è incluso nella versione Plus e in quella Smart, prevedendo la possibilità di ottenere un redimendo a medio e lungo termine.

La somma minima da vincolare sarà 1000 € e si avrà la possibilità di ottenere un rendimento che può arrivare anche fino al 2% in proporzione al numero di anni dell’investimento. Infatti si potrà stabilire di vincolare la somma per 6 mesi ottenendo lo 0,7% oppure per 12 mesi con un incremento dell’1% fino ad arrivare a 48 e 60 mesi con un tasso lordo pari al 2%.

Il sistema di deposito di Illimity Bank è molto vantaggioso, dato che non sarà necessario aprire un conto sperato, ma basterà attivare l’opzione deposito dall’apposito menù indicando la somma da vincolare. Inoltre in ogni momento sarà possibile recuperare il capitale, svincolandolo, senza pagare penalità.

L’operazione è veloce e prevede la possibilità di simulare il rendimento prima di attivare il vincolo, inoltre è anche un servizio sicuro grazie all’adesione del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che copre eventuali perdite del cliente in caso di difficoltà della banca fino a una somma di 100.000 €.

L’analisi delle spese

Gestire il proprio denaro nel modo migliore, con una conoscenza specifica delle spese sostenute è una realtà molto utile che permette di poter equilibrare i bilanci familiari.

L’app del conto Illimity offre l’opportunità di avere uno strumento automatico per il controllo di tutte le proprie operazioni, offrendo la possibilità di evidenziare quali sono stati gli investimenti mensili, e scegliendo ben 10 categorie principali di beni e prodotti con 80 sotto categorie.

In questo modo si saprà esattamente come vengono impiegati i propri soldi. Il sistema non sviluppa solo delle percentuali, ma offre anche l’opportunità di avere dei grafici dettagliati e anche dei suggerimenti di spesa al fine di valutare attentamente il budget, ponendo impostare anche dei limiti precisi.

I progetti di spesa

Realizzare un progetto o un sogno piccolo o grande è il motivo per cui nel conto Illimity sarà possibile creare dei progetti con somme precise e personalizzabili, risparmiando giorno dopo giorno al fine di raggiungere il denaro necessario. Sarà possibile stabilire quindi l’importo finale e la tempistica e quindi quanti soldi giornalieri verranno accantonati dal tuo conto oppure per ogni spesa che si effettua.

Grazie alla presenza di una tecnologia innovativa e di un’intelligenza artificiale si riceveranno anche semplici suggerimenti su come poter raggiunger l’obiettivo richiesto nel modo più diretto e veloce, il tutto senza dover aggiungere una spesa alla gestione del conto.

Infine si potranno condividere i propri obiettivi anche con amici e parenti, con un contributo economico che sarà direttamente posizionato per il raggiungimento del progetto.

Le particolarità del conto Illimity: il sistema Illimity Connect

Semplificare la gestione economica di ogni utente è ciò che ha portato il team di Illimity a creare un sistema innovativo collegato al conto: Illimity Connect. Grazie a esso sarà possibile collegare al proprio conto Illimity tutti gli altri di cui si dispone e se si è diretti titolari in modo da avere una gestione completa delle proprie finanze utilizzando una sola applicazione.

L’aggregazione dei conti è una procedura semplice, che potrà essere svolta direttamente dall’app o dal sito online inserendo i dati di riferimento e attendendo l’approvazione da parte degli altri istituti. Una volta ottenuta l’approvazione il sistema offre quindi l’opportunità di:

visualizzazione i saldi: sarà possibile visualizzare saldi e movimenti degli altri conti, oltre a quello Illimity.

Pagare con altre banche: si potranno effettuare operazioni dirette come pagamenti online o bonifici utilizzando l’app di Illimity, ma impiegando i saldi negli altri conti.

Sicurezza: grazie alla tecnologia innovativa del conto Illimity si avrà la certezza che tutti i dati sono al sicuro e che non vi sarà nessuna perdita di informazioni.

Come chiudere il conto Illimity

In ogni momento è possibile chiudere il conto Illimity senza dover pagare penalità.

Prima di procedere con la richiesta potrebbe però essere utile valutare di trasformare il proprio conto Plus in una versione Smart, la quale non prevede costi o spese, e inoltre sarà necessario svincolare gli eventuali depositi impostati, recuperando i fondi degli obiettivi impostati.

A questo punto sarà importante trasferire il denaro su un conto corrente intestato e se si è deciso comunque di chiudere il conto Illimity, si potrà fare la richiesta direttamente presso al servizio clienti, con l’invio di un’email nel quale indicare i dati del conto e la richiesta di chiusura.

L’assistenza clienti

L’attenzione al cliente è una delle priorità previste nel sistema Illimity e che si rispecchia anche nella presenza di un sistema di assistenza clienti molto completo e che prevede diversi livelli. Infatti se si necessitano informazioni o qualche chiarimento riguardante le funzioni del conto, si potrà utilizzare la comoda pagina di faq, con domande e riposte divise in sezioni e argomenti.

Nel caso in cui sia necessario un intervento più specifico si potrà utilizzare la Chat, con una risposta immediata da parte di un operatore oppure contattare via telefono il numero verde 800.89.44.77. Inoltre sarà possibile anche prendere un appuntamento telefonico, oppure rivolgendosi al servizio clienti direttamente con un’email.

Cosa dicono i clienti e le recensioni sui siti

Il conto Illimity è un prodotto utile e vantaggioso e al contempo semplice da utilizzare e intuitivo, parole che si ritrovano tra le recensioni dei forum di servizi finanziari.

Le opinioni dei clienti sono molto positive considerando Illimity come una delle banche italiane più moderne e adatte per affrontare i cambiamenti del mondo economico.

In particolare molti clienti considerano i servizi offerti molto funzionali, soprattutto quelli che riguardano la possibilità di gestire il proprio denaro attraverso il conto deposito senza la necessità di dover aprire un nuovo conto. Infine anche la sicurezza è considerata al primo posto, dato gli standard di crittografia utilizzata e le autorizzazioni ottenute dalla banca.

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